By Aleksandr Государственная программа доступного кредитования жилья «єОселя» стала ключевым инструментом для граждан Украины, стремящихся приобрести собственную недвижимость на льготных финансовых условиях. Реализация этого масштабного проекта происходит через Укрфинжитло в сотрудничестве с ведущими украинскими банками, что обеспечивает прозрачность и надежность всех этапов оформления сделки. Благодаря целевой государственной поддержке тысячи украинских семей получили реальную возможность приобрести квартиры или частные дома под минимальные проценты годовых. Воспользоваться этим выгодным предложением могут как представители отдельных бюджетных профессий, так и граждане, которые не имеют в собственности достаточной жилой площади.
Программа «єОселя» четко разделяет всех потенциальных заемщиков на две основные категории, каждая из которых имеет собственную процентную ставку и перечень необходимых требований. Первая категория получает льготную ставку в размере 3 процентов годовых на весь срок кредитования, который может длиться до 20 лет. К этой льготной группе относятся военнослужащие Вооруженных Сил Украины по контракту, работники сектора безопасности и обороны, медицинские работники, педагоги, а также научные сотрудники государственных и коммунальных учреждений.
Вторая категория заемщиков может рассчитывать на базовую процентную ставку в размере 7 процентов годовых с аналогичным максимальным сроком выплаты до двух десятилетий. Эта группа охватывает всех остальных граждан Украины, которые не подпадают под первичные критерии, однако соответствуют базовым требованиям финансовой состоятельности и не имеют в собственности жилья больше нормы. Например, если семья из трех человек владеет квартирой площадью 40 квадратных метров, они имеют полное право подать заявку на участие в программе для улучшения своих жилищных условий. Банки-партнеры тщательно проверяют доходы каждого заявителя, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал установленную законодательством часть совокупного семейного дохода.
- Возраст заемщика на момент полного погашения кредита обычно не должен превышать 70 лет, а минимальный возраст составляет 18 лет.
- Обязательным условием является полное отсутствие в собственности жилой недвижимости или наличие жилья площадью менее 52,5 квадратных метров на одного члена семьи плюс 21 квадратный метр на каждого следующего члена семьи.
- Клиент не должен находиться под действием санкций согласно украинскому законодательству и иметь испорченную кредитную историю в предыдущих финансовых учреждениях.
- Заемщик обязан официально трудоустроиться в Украине и подтвердить свои ежемесячные доходы соответствующими справками из налоговой службы или предприятия.
Для успешного прохождения кредитного комитета каждый кандидат должен предоставить полный пакет документов, включающий паспорт, идентификационный код, справку ОК-5 из Пенсионного фонда и документы о семейном положении. Банки обычно рассматривают такие заявки в течение нескольких рабочих дней через мобильное приложение Дия, что значительно ускоряет общий процесс покупки недвижимости.
Государственная программа «єОселя» выдвигает четкие технические и юридические критерии к объектам недвижимости, которые планируют приобрести заемщики за кредитные средства. Жилье обязательно должно находиться на территории Украины в регионах, где не ведутся активные боевые действия и отсутствует временная оккупация. Под такие условия подпадают как квартиры в многоквартирных жилых домах, так и частные дома вместе с земельным участком, на котором они расположены.
Нормативная площадь жилья рассчитывается по специальной формуле, учитывающей количество членов семьи будущего владельца недвижимости. На одного человека государство позволяет покупать до 52,5 квадратных метров общей площади, и добавляется еще по 21 квадратному метру на каждого следующего члена семьи. Если выбранная квартира превышает установленные лимиты площади, разницу в стоимости покупателю придется оплатить самостоятельно за счет собственных сбережений. Например, для семьи из двух человек максимальная нормативная площадь составляет 73,5 квадратных метра, поэтому за квартиру площадью 85 квадратных метров придется доплатить за 11,5 лишних метров.
Важным критерием для участия в программе является возраст и техническое состояние дома, в котором покупается желанная квартира или частный дом. Для военнослужащих, медиков, педагогов и ученых под 3 процента можно покупать жилье в домах, сданных в эксплуатацию не более трех лет назад, или вообще находящихся на стадии строительства. Для второй категории граждан под 7 процентов годовых доступны квартиры в домах, возведенных не позднее десяти лет назад в большинстве областей Украины.
Строительная компания или девелопер обязательно должны иметь аккредитацию в банках-партнерах программы, таких как Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк, Глобус Банк или Сенс Банк. Это гарантирует, что объект недвижимости имеет полный пакет разрешительной документации, а риски замораживания строительства сведены к минимуму. Банковские эксперты проводят тщательную юридическую экспертизу каждого дома перед заключением договоров купли-продажи и ипотеки.
| Категория кредита | Ставка годовых | Максимальный срок | Возраст дома для покупки |
| Льготная категория | 3% | До 20 лет | Не старше 3 лет или на стадии строительства |
| Общая категория | 7% | До 20 лет | Не старше 10 лет в большинстве регионов |
Кроме возраста самого здания, банк-кредитор требует обязательного страхования имущества от рисков случайного уничтожения или повреждения на весь срок действия договора ипотеки. Такое страхование защищает как финансовое учреждение, так и самого заемщика от непредвиденных форс-мажорных обстоятельств, а его стоимость обычно составляет около одного процента от суммы кредита ежегодно.
Процедура подачи заявки на получение льготной ипотеки «єОселя» максимально цифровизирована и не требует длительного сбора бумажных справок по разным инстанциям. Первым шагом для потенциального заемщика является авторизация в мобильном приложении Дия с помощью защищенной электронной подписи Дия.Подпись. В разделе услуг необходимо выбрать вкладку «єОселя» и внимательно заполнить короткую анкету, указав свои персональные данные, информацию о семье, доходах и желаемых параметрах будущего жилья.
После отправки анкеты система автоматически осуществляет запросы в государственные реестры для проверки наличия недвижимости и подтверждения официальных доходов заявителя. В течение нескольких минут пользователь получает предварительные ответы от нескольких коммерческих банков о возможной сумме кредита и одобрении заявки. Получив положительное решение, клиент самостоятельно выбирает конкретный банк из доступного списка для дальнейшего подписания всех необходимых договоров.